Los 6 mejores programas de detección de fraude para 2022

Según el Estudio de fraude de identidad de 2021 de Javelin Strategy, las pérdidas totales causadas por fraude en 2020 ascendieron a 56 mil millones de dólares . De ese valor, 43 mil millones de dólares se debieron a fraude de identidad . Las transacciones en línea parecen prestarse mucho más al fraude que el engaño en persona

Del mismo modo que utiliza el malware debilidades de seguridad Para acceder a una computadora, los estafadores utilizan lagunas procesales para ganar dinero ilegalmente. Entonces, así como necesitas instalar un sistema de ciberseguridad para evitar que el malware arruine tu negocio, también necesitas invertir en software de detección de fraude .

Aquí está nuestra lista de los seis mejores programas de detección de fraude:

1. ClearSale ELECCIÓN DEL EDITOR Este sistema basado en la nube ofrece controles automatizados de fraude en transacciones de pago. No hay costos de inscripción iniciales y las tarifas se cobran como un cargo de procesamiento de transacciones.
2. significado Esta plataforma SaaS, una solución para grandes empresas, está disponible para comprobaciones automatizadas de fraude y proporciona análisis de marketing.
3. AmenazaMetrix Una serie de controles de identidad por etapas que incluye revisiones técnicas, una lista de fraudes y una autorización de fraude con tarjetas de último momento. Pero, repito, se trata de una plataforma en la nube.
4. Fraud.net Esta plataforma en la nube ofrece una larga lista de servicios que incluyen una base de datos de lista negra y verificaciones de crédito en vivo, además de prevención de contracargos.
5. Radar de rayas Un servicio en línea que incluye protección de cuenta y verificación de identidad, y también procesos de protección de contracargos.
6. Tamizar La prevención del fraude en pagos forma parte de una plataforma de servicios de protección de la reputación digital.

El paralelo entre los virus informáticos y el fraude es bueno. Cuando se descubre un virus en el mundo de la ciberseguridad, los productores de software investigan el debilidad del sistema que los piratas informáticos han encontrado y luego crean una actualización para cerrar esa vulnerabilidad. Luego, los piratas informáticos realizan una investigación para descubrir otra laguna jurídica, ingresan a los sistemas y luego los productores de software cierran esa debilidad. Por tanto, la batalla de la ciberseguridad contra los piratas informáticos y sus virus es una guerra sin fin.

Los estafadores son tan astutos como los piratas informáticos. Están constantemente encontrando nuevas formas para desplumar a las empresas. Como muestran las cifras, el robo de identidad es el método más común utilizado por estafadores en línea . Sin embargo, existen muchas estafas diferentes que un ladrón puede implementar haciéndose pasar por otra persona. Tan pronto como la comunidad empresarial encuentre una manera de detectar ese truco, continuarán y verán otra estafa lucrativa.

Es necesario implementar software de detección de fraude métodos flexibles para atrapar a los ladrones. No desea que los controles de identidad sean tan estrictos que desalienten a los compradores en línea a comprar. Hay mucho que cada empresa puede hacer para prevenir el fraude antes de que la experiencia de compra se vuelva poco atractiva y los clientes potenciales se vayan a otra parte.

¿Quién necesita un software de detección de fraude?

Negocios que vender en línea son objetivos evidentes para los estafadores y se trata de empresas que pueden aplicar fácilmente soluciones de software para la prevención del fraude. Sin embargo, incluso las empresas físicas pueden beneficiarse del software de detección de fraude.

El daño más significativo del fraude comercial se produce en la fase de pago, y los establecimientos físicos dependen del procesamiento de tarjetas de crédito casi tanto como los vendedores en línea. Cuando finalmente se descubren cargos incorrectos, es el vendedor quien tiene que absorber la perdida . Demasiados reembolsos emitidos por proveedores de tarjetas de pago pueden provocar que la empresa incurra en tarifas, retrasos en los pagos o incluso que se le prohíba aceptar tarjetas para pagos. Sin la capacidad de procesar pagos con tarjeta , la mayoría de los vendedores del mundo real no podrían operar.

Si bien se puede examinar la identidad de los compradores en persona exigiéndoles una identificación con fotografía, esas credenciales puede ser fácilmente falsificado . Dado que el procesamiento del pago con tarjeta se realiza a través de computadoras, estas empresas también deben aplicar software de detección de fraude antes de que se realice la transacción de pago.

Servicios de detección de fraude

Los sistemas de detección de fraude no son sólo un paquete de software que debe instalarse en una computadora. Detectar a un estafador implica mucho más, y el intercambio de información es el arma más importante del minorista. Por lo tanto, la mayoría del software de detección de fraude se entrega como parte de una plataforma eso incluye acceso a una base de datos de eventos de fraude en vivo.

Como ya se ha explicado, los sistemas de detección de fraude deben estar constantemente actualizado para dar cuenta de estafas recién descubiertas. Pero, desafortunadamente, la mayoría de los vendedores se centran en su negocio y no operan una organización que priorice la TI. Por lo tanto, las consideraciones del sistema a menudo quedan relegadas a un segundo plano en la lista de prioridades y, en las pequeñas empresas, es posible que ni siquiera haya un administrador de sistemas profesional contratado para administrar el software.

El software interno puede quedar obsoleto rápidamente y eso hace que la empresa sea vulnerable a nuevas estafas. Por esta razón es mejor buscar una plataforma de software como servicio , que incluye gestión de software y aplicará todas las actualizaciones automáticamente sin la intervención del titular de la cuenta.

El mejor software de detección de fraude

Sus expectativas con respecto al software de detección de fraude dependen de las circunstancias de su empresa y de si cuenta con expertos en TI y evaluación de riesgos en su equipo.

Nuestra metodología para seleccionar software de detección de fraude

Revisamos el mercado de plataformas de detección de fraude y analizamos las herramientas en función de los siguientes criterios:

• Un verificador de identidad rápido que no retrasa los pagos
• Un servicio que puede integrarse con su sistema de procesamiento de pagos actual
• Un panel claro y fácil de usar
• Instalaciones para la evaluación manual de riesgos.
• Registro de todas las transacciones, incluida la puntuación para una prevención exitosa del fraude.
• Una prueba gratuita, una demostración o una garantía de devolución de dinero para una evaluación sin riesgos
• Un servicio que protege completamente el negocio del fraude sin costar demasiado

Con estos criterios de selección en mente, elaboramos varias opciones que se adaptan a empresas de todos los tamaños.

1. ClaroVenta

ClaroVentaordena detección de fraude sin demasiadas molestias. Esta es la solución ideal para pequeñas empresas de comercio electrónico porque se integra bajo demanda con las populares plataformas de venta en línea. Éstas incluyen WooCommerce , Gran comercio , comprar , PrestaShop , Magento , y Shift4Tiendas .

Las integraciones de ClearSale lo convierten en un claro ganador para cualquier pequeña empresa de comercio electrónico que simplemente no tenga tiempo para administrar un complicado programa de detección de fraude. Además, el servicio no cuesta nada configurarlo, y no tiene que dedicar demasiado tiempo a determinar qué plan de suscripción elegirá.

El daño directo que le causará un acto de fraude en pagos son las devoluciones de cargo. Además, recuerda que devoluciones de cargo excesivas puede hacer que el procesador de pagos te prohíba. ClearSale hace todo lo posible para evitar devoluciones de cargo relacionadas con fraude porque tienen que devolverle el dinero completo por cualquier devolución de cargo en uno de sus planes, por lo que están muy seguros de que pueden eliminar este problema comercial.

ClearSale también ha atraído grandes empresas e incluye a Walmart, Staples, Chanel y Calvin Klein entre su comunidad de usuarios.

ClearSale ofrece dos modelos de cobro y ambos tienen precios sencillos sin cargos ocultos adicionales. La primera opción es una Precio basado en KPI . Esto es como un plan de gestión de contracargos y obtienes un reembolso si el número de devoluciones de cargo en el mes excede el límite acordado. Sin embargo, se trata de un reembolso del cargo mensual y no de una compensación por el importe total de las devoluciones de cargo. En otras palabras, se trata de un acuerdo de nivel de servicio.

El segundo plan solo toma una tarifa porcentual de descuento en cada transacción, que es del 0,4 al 0,5 por ciento, según el tipo de producto. Esto resulta más caro por transacción que el plan basado en KPI. Sin embargo, este segundo plan es un esquema de seguro de contracargo, y ClearSale le ofrece una compensación total por cualquier contracargo.

Ventajas:

• Realiza detección automatizada de fraude como parte de la tarea de procesamiento de pagos.
• Se integra fácilmente con las principales plataformas de comercio electrónico
• Sin tarifas de instalación
• No requiere ninguna experiencia para su uso.
• Panel de control atractivo y fácil de entender
• 30 días de garantía de devolución de dinero

Contras:

• El medio por ciento del precio de venta puede representar una gran parte de sus ganancias si opera con márgenes reducidos.

ClearSale es una plataforma en la nube, por lo que no necesita instalar ningún software en sus instalaciones. Además, el servicio ofrece una garantía de devolución de dinero de 30 días, y también puedes negociar un período de prueba gratuito con el Departamento de Ventas.

SELECCIÓN DEL EDITOR

ClaroVenta es nuestra mejor opción para el software de detección de fraude porque es fácil de usar y tiene un sistema de cobro basado en transacciones que no requiere pagos por adelantado por parte del minorista. Además, ClearSale está disponible como complemento para muchas de las plataformas de comercio electrónico más utilizadas, como Shopify, BigCommerce, WooCommerce y PrestaShop. También es adecuado para grandes empresas gracias a sus integraciones con Oracle y Salesforce.

Obtenga una prueba gratuita : www2.clear.sale/getstarted

Sistema operativo : Basado en la nube

dos. significado

Si dirige una gran empresa con un departamento de TI completo y evaluadores de riesgos en su personal, es posible que los sistemas totalmente integrados de ClearSale no sean tan necesarios para usted. Sin embargo, significado está muy bien valorado por su comunidad de usuarios por la gama de servicios que ofrece su plataforma.

significado recopila datos de eventos de fraude de una extensa lista de minoristas en línea y esencialmente ejecuta una lista negra de identidades que se sabe utilizan los estafadores. Escanear vastas listas de identificaciones podría provocar un retraso en el procesamiento de pagos. Sin embargo, el retraso creado por Signifyd es apenas perceptible . En muchos sentidos, el servicio otorga a cada identidad potencialmente comprometida el beneficio de la duda.

En lugar de bloquear automáticamente a un beneficiario sospechoso, el servicio se activa controles adicionales que utilizan procesos de inteligencia artificial para analizar la viabilidad de la compra y garantizar que es muy probable que se trate de un intento de fraude. Este es un servicio de doble verificación que sólo se aplica en determinadas circunstancias. Esto significa que no se aplica el mismo grado de escrutinio a todos los clientes, lo que permite a los usuarios genuinos completar sus compras rápidamente.

La plataforma Signifyd ofrece más que solo detección de fraude. También incluye funciones de análisis de mercado. Puede utilizar la plataforma para identificar a sus grandes vendedores y descubrir cómo impulsar las ventas de productos de gran margen y mejorar la rentabilidad. Información de mercado viene para todos los usuarios de Signifyd en todo el mundo, no solo para sus ventas.

Ventajas:

• Ofrece una combinación de prevención de fraude y análisis de mercado.
• Comprueba las identidades de los compradores con respecto a una lista negra.
• Reúne datos de mercado y fraude de todo el mundo.
• Realiza una clasificación para centrar controles más profundos en posibles estafadores

Contras:

• No se integra con plataformas de comercio electrónico

Puede ponerse en contacto con el Departamento de Ventas de Signifyd para solicitar una demostración .

3. AmenazaMetrix

AmenazaMetrix es un servicio ofrecido por LexisNexis y es una de varias soluciones de gestión de riesgos proporcionadas por la organización. El sistema ThreatMetrix recorre el recorrido del comprador en su sitio para que todas las comprobaciones de identidad no hay que dejarlo para el último momento cuando el comprador realiza una compra.

La plataforma en la nube ThreatMetrix tiene como objetivo procesar la información del comprador rápidamente para evitar que los compradores genuinos abandonen el proceso de compra. El escenario de ThreatMetrix anima a los visitantes del sitio a configurar una cuenta antes de decidirse a comprar. Esta cantidad de controles de identidad se pueden realizar antes del instante en que el usuario presiona el botón Comprar.

Además de verificar la identidad de cada titular de cuenta, el sistema ThreatMetrix realiza controles tecnológicos , identificando si el usuario está ocultando una ubicación real con el uso de proxies o VPN. Esto es particularmente útil para servicios con ubicación restringida, como videoclubs. El sistema también rastrea las direcciones IP de infractores frecuentes y ejecuta una lista negra de números de tarjetas y domicilios.

Ventajas:

• Cubre identificadores técnicos, como direcciones IP e identidades humanas.
• Ejecuta una lista negra de tarjetas de pago vinculadas a fraudes conocidos
• Organiza controles de identidad para aligerar la carga en el momento del pago

Contras:

• Requiere reorganizar toda su estrategia de servicios al comprador

Cuatro. Fraud.net

El Fraud.net El software de detección de fraude forma parte de una plataforma en la nube de servicios adaptados a industrias específicas, a saber, el comercio electrónico, los viajes y el sector de servicios financieros. La plataforma está organizada como un menú de módulos y usted puede decidir cuál de esos servicios utilizar.

Las instalaciones que ofrece Fraud.net incluyen identidad , DIRECCIÓN , dirección de correo electrónico , y verificación telefónica , más Lista negra de direcciones IP . Otros módulos incluyen el seguimiento de la actividad de los visitantes que puede identificar posibles actividades fraudulentas. Actividad de inicio de sesión credibilidad es otra forma de detectar el fraude. Por ejemplo, si el titular de una cuenta inició sesión desde Alemania hace unos minutos, ¿cómo puede iniciar sesión desde Brasil ahora?

Verificación de identidad trabaja sobre una base de puntuación; un atributo extraño en las acciones o la identidad de un usuario no debería causar demasiada preocupación. Sin embargo, una combinación de factores inusuales levantar una bandera roja . Entre los servicios de Fraud.net se encuentran protección contra contracargos , detección de apropiación de cuentas y el uso de credenciales de identidad robadas. Estos controles se pueden aplicar a centros de llamadas, esquemas de tarjetas de regalo, controles de identidad en persona y sistemas en línea.

Fraud.net posee una extensa base de datos de actores fraudulentos descubiertos y las identidades que utilizan. La empresa también ofrece Comprobaciones de divulgación de identidad en la Dark Web para identidades determinadas y credenciales de cuenta.

Ventajas:

• Un menú de muchos servicios diferentes de detección de fraude
• Verificaciones técnicas disponibles, así como identificación de adquisición de cuenta.
• Una base de datos de identidades fraudulentas o comprometidas

Contras:

• No ofrece un único complemento para pequeñas empresas.

Consulte todos los servicios de Fraud.net por solicitando una demostración .

5. Radar de rayas

Raya es un procesador de pagos en línea. Sin embargo, no es necesario que utilice el servicio Stripe para beneficiarse del Radar de rayas sistema de detección de fraude. Radar es un servicio automatizado en línea que verifica a los clientes justo cuando se realiza su transacción de pago. Stripe amplía su base de datos de listas negras y sus servicios de detección de fraude a la comunidad empresarial en general con esta herramienta.

Como empresa principalmente online, Stripe entiende la importancia de la velocidad al comercio electrónico. Sus controles son exhaustivos pero rápidos. El servicio puede recopilar información sobre el comportamiento del comprador, identificando cuándo el titular de una cuenta en particular comienza a comportarse de manera diferente al comprador típico en su sitio o incluso comienza a comportarse de manera diferente al patrón histórico de actividades de esa cuenta. Rayas análisis de transacciones globales El sistema también puede definir indicadores estándar de actividad fraudulenta e interceptar a esos pocos malhechores antes de que se desarrolle su fraude.

Stripe Radar también ofrece información adicional instalaciones de autenticación para las cuentas de usuario que ejecuta para sus sitios de ventas. Esto refuerza la seguridad con autenticación multifactor y reduce las oportunidades para que los estafadores adquieran las cuentas de usuarios genuinos.

Protección contra contracargos El servicio Stripe Radar extrae datos de las principales compañías de tarjetas de crédito para identificar tarjetas de pago de alto riesgo. Además, el sistema puede utilizar huellas dactilares del dispositivo y detección de proxy para garantizar que un único escuadrón antifraude que intenta proyectar múltiples identidades pueda vincularse a su verdadero historial de actividad.

Stripe Radar se cobra por transacción de detección, pero algunos grados de clientes de Stripe obtienen el servicio gratis .

Ventajas:

• Una lista de identidades fraudulentas conocidas
• Métodos de detección para vincular múltiples identidades a la misma persona del mundo real
• Gratis para algunas cuentas de Stripe

Contras:

• Requiere una cuenta Stripe, pero se puede utilizar para cualquier procesador de pagos.

6. Tamizar

Tamizar opera el Suite de seguridad y confianza digital . Esta plataforma de servicios online incluye protección contra adquisición de cuenta , prevención de fraude en pagos , y protección de contenido .

Los servicios de protección contra el fraude en los pagos incluyen gestión de contracargos y automatización del manejo de disputas. Este servicio es utilizado por algunas organizaciones enormes, incluidas Twitter y Airbnb. El sistema consta de un aprendizaje automático módulo que establece el comportamiento normal para todos sus clientes y cuentas individuales. Esta función ayuda a acelerar y adaptar el proceso de detección de fraude de Sift.

Tamizar mantiene una base de datos de actividades fraudulentas, y eso les da una lista de alerta de direcciones IP, nombres, direcciones y otros marcadores de identidad que pueden rápidamente iluminar a los estafadores.

La base de datos también se destila para proporcionar información constantemente actualizada. indicadores de actividad fraudulenta . Los nuevos fraudes ocurren en oleadas. O un equipo perpetra su reciente ataque lo más ampliamente posible y lo más rápido posible, o muchos actores aprenden una estafa bien conocida y luego se propaga por todo el mundo. Sift conoce todos esos trucos y puntos. nuevas estrategias de fraude tan pronto como aparecen.

Ventajas:

• Una extensa base de datos de fraudes anteriores que proporciona una lista negra
• Una base de datos de estrategias de ataque.
• Aprendizaje automático para identificar comportamientos inusuales para su comunidad de compradores

Contras:

• Integrar llamadas a la plataforma puede resultar complicado

Revisar la Sistema de demostración de tamizado para obtener una evaluación completa de los servicios de la plataforma.