90.000 estadounidenses perdieron 1.580 millones de dólares por estafas de inversión en 2021

Invertir dinero en línea ahora es más rápido y fácil que nunca. A menudo estás a solo un clic de invertir el dinero que tanto te costó ganar en algo que promete grandes retornos financieros.

Es tan simple como eso. O es eso…?

Todo tipo de inversiones conlleva algún riesgo: no sólo hay que vigilar el mercado de valores, sino tambiénOMSyquéestás invirtiendo.

Hay una serie de estafas de inversión inteligentes y bien pensadas que tienen como objetivo atrapar a las personas que intentan “hacerse ricas rápidamente”. Desde esquemas Ponzi hasta estafas de comisiones por adelantado, las estafas de inversión a menudo se disfrazan hábilmente entre una gran cantidad de otras ofertas legítimas.

Aquí en Comparitech, nuestras estimaciones sugieren que poco menos de 90.000 estadounidenses fueron objeto de fraude de inversiones en 2021 con pérdidas por un total de casi 1.600 millones de dólares.

Según nuestros hallazgos, la cantidad de estafas relacionadas con inversiones reportadas aumentó en más del 82 por ciento de 2020 a 2021 (de 49,067 a 89,518) y la cantidad perdida aumentó en más del 246 por ciento (de $455 millones en 2020 a más de $1,58 mil millones en 2021).

La Comisión Federal de Comercio (FTC) describe las redes sociales como una “mina de oro para estafadores” El 54 por ciento de las pérdidas por fraude de inversiones se originan en estos canales. Las principales plataformas identificadas en estos informes fueron Instagram (36%), Facebook (28%), WhatsApp (9%) y Telegram (7%). En el 64 por ciento de estos casos, la criptomoneda fue el método de pago y la FTC también notó un 'gran aumento' en inversiones falsas en criptomonedas (algo que exploraremos con más detalle a continuación).

Para obtener una imagen más clara del alcance de las estafas de inversión estado por estado, Comparitech analizó datos del Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3), la Comisión Federal de Comercio (FTC), el Better Business Bureau (BBB) ​​y el Financial Informes de actividades sospechosas (SAR) de Crimes Enforcement Network (FinCEN) de 2019, 2020 y 2021.

Resultados clave:

• Se estima que 89.518 personas fueron víctimas de estafas de inversión en 2021, un aumento del 82 por ciento con respecto a 2020 (49.067).
• Las pérdidas derivadas de estas estafas alcanzaron un estimado de $1,575,605,445, un aumento del 246 por ciento con respecto a 2020 ($455 millones).
• El IC3 experimentó un aumento del 170 por ciento en el número de estafas relacionadas con inversiones reportadas de 2020 a 2021, pasando de 5.319 a 14.381 casos. La cantidad perdida a causa de estas estafas aumentó en casi un 333 por ciento (de $237 millones a $1 mil millones).
• Los datos de BBB mostraron un aumento del 18 por ciento en los informes de estafas de inversión (de 272 a 322), pero registraron una disminución del 52 por ciento en la cantidad perdida (de $2,64 millones a $1,28 millones).
• Las cifras de casos de SAR aumentaron un 14 por ciento de 23.029 en 2020 a 26.206 en 2021.
• La pérdida mediana reportada por estafas de inversión reportadas por la FTC casi se ha duplicado de $1,550 en 2020 a $3,000 en 2021.

Estados con las tasas más altas de estafas de inversión por cada 100.000 habitantes

Los estados con el mayor número de estafas de inversión son también los más poblados de Estados Unidos, por lo que las cifras no sorprenden mucho. Sin embargo, si echamos un vistazo a la tasa de estafas de inversión por cada 100.000 personas, podemos ver que los estados con mayor número de habitantes no son los más poblados. Más bien, los estados con las tasas más altas de estafas de inversión son:

1. Nebraska – 348,03 estafas de inversión por cada 100.000 personas
2. Connecticut – 101,97 estafas de inversión por cada 100.000 personas
3. Rhode Island – 60,96 estafas de inversión por cada 100.000 personas
4. Massachusetts – 42,86 estafas de inversión por cada 100.000 personas
5. Nueva York - 38,54 estafas de inversión por cada 100.000 personas

Como también muestra el mapa de arriba, Nebraska es el único estado central con cifras altas. Las cifras elevadas restantes provienen de los estados del noreste.

Estados con mayor número de estafas y pérdidas en inversiones

Los cinco estados con mayor número de estafas y pérdidas en inversiones son:

1. california – 12.793 estafas de inversión con una pérdida total de 346,6 millones de dólares
2. Nueva York - 7.785 estafas de inversión con una pérdida total de 159,8 millones de dólares
3. Nebraska – 6.827 estafas de inversión con una pérdida total de 104,1 millones de dólares
4. florida – 5.940 estafas de inversión con una pérdida total de 104,1 millones de dólares
5. Tejas – 5.644 estafas de inversión con una pérdida total de 117,5 millones de dólares

Estados con la pérdida promedio más alta y más baja por estafa de inversión

A pesar de su gran número de estafas, solo uno de los estados mencionados anteriormente se ubicó entre los tres primeros con mayores pérdidas promedio por estafa (según datos de IC3 2021). Los estados con mayor pérdida promedio por estafa de inversión fueron:

• Oklahoma – $214,639
• Vermont – $206,722
• Dakota del Norte - $155,675

En contraste, los estados con los promedios más bajos por estafa de inversión fueron:

• Maine – $9,177
• Virginia del Oeste - $11,956
• Nuevo Mexico - $15,637

Los casos de estafas de inversión y las pérdidas experimentan enormes aumentos en 2021

Según nuestros hallazgos, los casos de estafas de inversión casi se duplicaron el año pasado, mientras que las pérdidas fueron casi tres veces la cantidad perdida en 2020.

total

En 2021, solo la FTC recibió 78,988 informes de estafas de inversión, un aumento del 194 por ciento con respecto a solo 26,912 informes en 2020. La cantidad perdida a causa de estas estafas casi se ha triplicado en un año con $420,4 millones perdidos en 2020 en comparación con más de $1,670 millones en 2021. , un aumento de casi el 300 por ciento.

Tenga en cuenta: las cifras totales de estafas de inversión informadas por la FTC y el IC3 son siempre más altas que el total de nuestras cifras estatales individuales. Esto se debe a que algunos informes no se asignan a un estado específico debido a la falta de datos de ubicación.

Curiosamente, como ya hemos señalado, la FTC vio un gran aumento en las estafas de inversión relacionadas con criptomonedas. Según su informe, las oportunidades de inversión falsas relacionadas con criptomonedas se dispararon desde octubre de 2020 (hasta marzo de 2021), con casi 7.000 informes de estas estafas y una pérdida total de más de 80 millones de dólares. Esto representó un aumento del 1.000 por ciento en las pérdidas con respecto al mismo período del año anterior.

La pérdida mediana reportada por estas estafas fue de $1,900, que, si bien es menor que la pérdida promedio de inversión en 2021 ($3,000), fue mayor que la pérdida promedio por estafa de inversión de 2020 ($1,550). En el transcurso de 2021, las pérdidas por estafas de inversión en criptomonedas podrían haber aumentado aún más. Esto se demuestra en las estadísticas del cuarto trimestre de 2021 disponibles a través de la FTC (para todos los tipos de fraude), en las que se perdieron 294,1 millones de dólares en 13.383 casos de fraude relacionados con criptomonedas, lo que generó una pérdida promedio de 21.976 dólares.

El IC3 fue testigo de un aumento igualmente grande en los casos de fraude en inversiones.

De 2020 a 2021, el IC3 observó un aumento del 134 por ciento en los informes de estafas de inversiones (de 8.788 a 20.561), más del doble de las cifras. La cantidad perdida a causa de estas estafas experimentó un aumento aún mayor, del 333 por ciento (de 336,5 millones de dólares en 2020 a 1,46 mil millones de dólares en 2021). La cantidad promedio más alta perdida se logró en 2021 con $70,811 perdidos por estafa en comparación con solo $38,287 en 2020.

En el caso de los SAR, el número de casos notificados aumentó casi un 14 por ciento de 2020 a 2021 (23.029 casos en 2020 y 26.206 casos en 2021). Nuestras estimaciones sugieren que las víctimas que denunciaron su fraude de inversiones a los SAR podrían haber informado pérdidas acumuladas de más de $401 millones (un aumento del 119 por ciento, de los $183,2 millones estimados para 2020).

Los informes de fraude relacionado con inversiones en BBB experimentaron un aumento mayor de 2019 a 2020, aumentando un 35 por ciento (de 201 a 272). En 2021 se registró un nuevo aumento del 18 por ciento (hasta 322), con pérdidas de 1,28 millones de dólares.

Las cuatro vías de presentación de informes muestran un panorama similar cuando se trata de fraude relacionado con inversiones, que aumenta cada año. 2021 ha sido un año récord, con la posibilidad de que se produzcan aún más estafas de inversión en los próximos años.

Los únicos datos disponibles para 2022 hasta ahora se encuentran en el informe SAR del primer trimestre de FinCEN. De enero a marzo de 2022 se presentaron 4.312 RAS relacionados con inversiones. Si bien esto es un poco menos en comparación con los 4917 informes del primer trimestre de 2021, esto no necesariamente sugiere una tendencia a la baja para 2022. Como podemos ver en el gráfico de la FTC anterior, las estafas de inversión tienden a experimentar los mayores aumentos hacia finales de año.

El verdadero coste de las estafas de inversión en 2021 podría haber superado los 2.500 millones de dólares

Si bien las cifras mencionadas anteriormente ofrecen una lectura impactante de cuán destructivas han sido las estafas de inversión, es posible que sean aún mayores, ya que muchas estafas no se denuncian.

A informe realizado por la FTC descubrió que sólo el 62 por ciento de los casos se denuncian cuando se trata de fraude relacionado con inversiones. Según la cifra reportada de 89,518 personas que fueron víctimas de una estafa de inversión y esto solo representa alrededor de 6 de cada 10 casos, esto implicaría que casi 144,900 personas pueden haber sido objeto de estafas de inversión en 2021. Y según las pérdidas totales reportadas (de casos conocidos) es de 1.580 millones de dólares, lo que equivaldría a pérdidas totales de alrededor de 2.540 millones de dólares.

¿Cuáles son algunas estafas de inversión populares y cuáles son las señales de advertencia clave a las que hay que prestar atención?

El Informe de Seguridad Sospechosa (o SAR reportados a la Red de Ejecución de Delitos Financieros – FinCEN) destaca tipos específicos de fraude de inversión. Descubrió que el esquema más popular (excluyendo una categoría denominada “otros”) en 2021 fueron las estafas de tarifas avanzadas, que representaron 4.706 informes. Otras categorías incluyen manipulación del mercado (4.127 informes) y uso de información privilegiada (3.417 informes).

A continuación se muestra una lista de definiciones de algunas estafas de inversión conocidas que se deben tener en cuenta:

• Tarifa avanzada – ocurre cuando se le pide que invierta un pequeño pago inicial con la perspectiva de ganar un valor mayor, pero en lugar de eso se queda sin nada.
• Uso de información privilegiada – Mediante el uso de información confidencial, un individuo comerciaría ilegalmente en la bolsa de valores para beneficiarse.
• Manipulación de mercado – Es la práctica de alguien que afecta artificialmente los precios de las acciones para que suban o bajen dramáticamente.
• Apropiación indebida – Es esencialmente lo mismo que robar o utilizar los fondos de inversión de alguien para un propósito que no fue acordado previamente.
• Esquema Ponzi – Utiliza el dinero de los inversores actuales para pagar a los inversores anteriores.
• Esquema de piramide – A cada participante que paga se le pide que reclute a dos participantes más, y los retornos obtenidos de los participantes posteriores se entregan a los originales. Similar al esquema Ponzi, pero utiliza a las víctimas de la inversión para reclutar ellos mismos a más víctimas.
• Agrupación no autorizada – O “fondos mutuos no autorizados” es la colaboración ilegal de inversores para beneficiarse de una cantidad mayor a invertir.
• Comercio de lavado – A menudo, los corredores y comerciantes pueden unir fuerzas y suministrar información engañosa al mercado para su propio beneficio financiero.
• Esquemas de criptomonedas – Las estafas de inversión en criptomonedas cubren una multitud de los esquemas antes mencionados, aunque a menudo también son un método de pago popular en estas estafas. Por ejemplo, la FTC ha notado un aumento en las estafas de inversión relacionadas con las criptomonedas en las que las personas comparten 'consejos' en un intento por lograr que la gente invierta en los esquemas, que, de hecho, se basan en cadenas de referencia (un tipo de esquema piramidal). que ven a las personas atraer más inversores. Otras estafas incluyen sitios web que están diseñados para parecer sitios de inversión legítimos (incluso mostrando el crecimiento de la inversión de los usuarios), pero cuando los usuarios van a retirar algo se les dice que paguen más criptomonedas y terminan con nada. Incluso se sabe que algunos participan en obsequios con 'celebridades' dentro del espacio criptográfico solo para descubrir que las criptomonedas que enviaron no se han multiplicado como prometieron, sino que han ido directamente a la billetera de un estafador. La FTC vio cómo las víctimas enviaron al menos 2 millones de dólares a imitadores de Elon Musk en los seis meses previos a la elaboración del informe.

Si planea invertir su dinero en línea y desea hacerlo de manera segura, tenga cuidado con quién le está entregando su dinero y esté atento a estas señales de advertencia clave que podrían sugerir una estafa:

• Si parece demasiado bueno para ser verdad, como todo tipo de estafas, probablemente lo sea.
• “Rendimiento garantizado”: ​​muchos estafadores pueden usar este término para sugerir un bajo nivel de riesgo al participar en su plan de inversión, pero todas las opciones de inversión conllevan al menos cierto riesgo, por lo que los rendimientos garantizados o “libres de riesgo” suelen ser una afirmación falsa. .
• Haga preguntas, los estafadores a menudo intentarán apresurarlo para llegar a un acuerdo. En su lugar, asegúrese de tomarse su tiempo y hacer numerosas preguntas sobre cualquier duda que pueda tener.
• Investigue tanto como sea posible antes de invertir dinero, cuanto más investigue, mejor.
• Esté atento a frases clave como 'todo el mundo lo cree'. ¿El estafador está sugiriendo que todos compran su producto? Esto suele ser una señal de alerta para las estafas de inversión.
• Si alguien le pide que le envíen dinero de inmediato y se siente apurado por tomar una decisión, resista la tentación de “pagar ahora” y verifique la confiabilidad de la fuente.
• Verifique si hay productos no registrados; muchos estafadores venden productos falsos en línea, por lo que hacer una búsqueda rápida en Google para confirmar que el producto es real puede ayudarlo a proteger su inversión.
• Evite estrategias de inversión complejas, los profesionales inversores legítimos podrán definir claramente cómo funciona su sistema.

Si le ha sucedido algo de esto durante el tiempo que pasó invirtiendo dinero, puede protegerse de la siguiente manera:

• Responder con un firme 'No'. No tenga miedo de decirle que no a alguien que sospecha que puede ser una estafa.
• Habla con otra persona y conoce su opinión sobre la inversión.
• Proteja todos los datos personales y sitios de redes sociales. Nunca reveles ninguna información personal y asegúrate de tenerla Autenticación de dos factores para inicios de sesión en redes sociales.
• Busque reseñas o estafas similares en línea a la que podría estar experimentando para ver si se trata de una estafa común.
• Bloquee y denuncie a cualquier persona que sospeche que es un estafador de inversiones.

Metodología

Para obtener cifras generales de los 50 estados, reunimos datos de IC3, FTC, BBB y SAR para 2021, y también tomamos nota de las cifras de 2019 y 2020 para realizar un seguimiento de los aumentos porcentuales.

Datos IC3: Datos categorizados como estafas de “inversión”. Los informes se revisan e investigan antes de enviarlos a agencias reguladoras o de aplicación de la ley federales, estatales, locales o internacionales.

https://www.ic3.gov/Media/PDF/AnnualReport/2021_IC3Report.pdf

Datos de la FTC: La FTC no proporciona un desglose completo de las cifras estado por estado sobre estafas de inversión y, en cambio, enumera los 15 estados con los informes mejor clasificados por millón de población. Hicimos estimaciones para los otros estados encontrando el número promedio de casos por la población total de cada estado.

Por ejemplo, en Alabama, la población es 5.024.279 y el número promedio de casos para la población de cada estado resultó ser 0,00014, lo que hizo que el número estimado de casos de fraude de inversiones para Alabama fuera 703.

La FTC informó una pérdida promedio de $3,000 que luego se multiplicó por los números de casos para obtener una cantidad total estimada de dólares perdidos. Para Alabama, la pérdida estimada es de 2.110.197 dólares. Luego, esto se aplicó a todos los estados donde no se proporcionaron datos.

https://public.tableau.com/app/profile/federal.trade.commission/viz/FraudReports/FraudFacts

Datos BBB: Datos categorizados como estafas de “inversión” y presentados contra empresas, es decir, sitios de inversión fraudulentos, estafadores que se hacen pasar por comerciantes profesionales en las redes sociales y solicitan pagos de tarifas por adelantado. Las quejas fueron investigadas por BBB.

https://www.bbb.org/

Datos SAR: Los datos de los SAR proporcionaron la cantidad de casos, pero no la cantidad de dólares perdida por estafa. Para estimar la cantidad de dólares perdida por estado, promediamos las cifras de IC3, FTC y BBB para obtener una cantidad promedio perdida para todos los estados por año.

Para 2021, por ejemplo, la cantidad promedio de dólares perdida por estafa en IC3, FTC y BBB fue de $15,306, por lo que esta cantidad se multiplicó por el número de casos del SAR para 2021. Alabama, por ejemplo, informó 66 casos de fraude de inversiones en 2021. una pérdida estimada de $1,010,196.

https://www.fincen.gov/index.php/reports/sar-stats/

Poblaciones estatales: https://data.census.gov/cedsci/all?q=Population%20Total&g=0400000US02

Investigador de datos:charlotte bono